UK Finance avertit les géants de la technologie d’intensifier leur lutte contre la fraude en Grande-Bretagne

UK Finance a lancé son avertissement le plus puissant à ce jour aux plus grandes plateformes technologiques du monde, le directeur général David Postings appelant la Silicon Valley à « saisir l’ampleur de la crise » et à faire bien plus pour arrêter la propagation de la fraude à travers leurs réseaux.

S’exprimant lors du Congrès sur la criminalité économique 2025, Postings a déclaré que le Royaume-Uni est désormais confronté à une épidémie de criminalité financière qu’aucun secteur ne peut contenir à lui seul.

Et même si les banques dépensent plus que jamais en matière de conformité, d’application et de renseignement, la majorité des fraudes commencent toujours sur les réseaux sociaux et les plateformes de télécommunications, et non dans le système bancaire lui-même.

« La lutte contre la criminalité économique est un effort d’équipe », a déclaré Postings. “L’industrie, le gouvernement, les régulateurs, la société civile et les forces de l’ordre ont tous un rôle à jouer. Mais certains secteurs ne font tout simplement pas leur part.”

La fraude représente désormais plus de 40 % de tous les crimes au Royaume-Uni, les criminels ayant volé 629,3 millions de livres sterling au cours du seul premier semestre 2025, soit une augmentation de 3 % par rapport à l’année dernière.

Plus de deux millions de cas ont été enregistrés au cours de la même période, soit une augmentation de 17 pour cent.

Pourtant, malgré l’ampleur croissante du problème, les banques restent le seul maillon de la chaîne légalement tenu de rembourser les victimes de ce que l’on appelle la fraude APP, où les clients sont amenés à envoyer des paiements à des criminels.

Les publications qualifient cette approche de « comme demander à votre gardien de but d’arrêter chaque tir parce que les joueurs de champ dorment ».

UK Finance estime que ses membres dépensent désormais 38 milliards de livres sterling par an pour la conformité, des coûts largement déterminés par les réglementations sur le blanchiment d’argent.

Postings a salué la promesse du Trésor de moderniser ces règles, ainsi que le seuil de déclaration plus élevé pour les rapports d’activités suspectes, qui, selon lui, permettra aux entreprises de donner la priorité aux cas de grande valeur plutôt que de se noyer dans la paperasse.

Mais une série de nouveaux fardeaux tels que le risque lié à la loi sur la fraude, les erreurs et le recouvrement des autorités publiques, a-t-il soutenu, poussent les banques à contrôler la fraude aux prestations sociales au détriment de la lutte contre les réseaux organisés sophistiqués qui sont à l’origine de la montée de la criminalité économique au Royaume-Uni.

« Nous avons besoin d’un système axé sur les risques et les menaces les plus importants », a-t-il déclaré, affirmant que cela correspond aux efforts plus larges du Chancelier en faveur de la compétitivité et de la croissance des services financiers.

Mais des progrès ont été réalisés.

L’unité dédiée aux crimes liés aux cartes et aux paiements a empêché le vol de plus de 75 millions de livres sterling cette année et a démantelé 120 groupes du crime organisé, un record.

Le protocole bancaire de longue date, qui relie directement le personnel des agences à la police, a mis fin à une fraude de 400 millions de livres sterling depuis son lancement.

Mais avec 66 pour cent des fraudes APP commençant en ligne et 17 pour cent supplémentaires via les réseaux de télécommunications, Postings a déclaré que la prévention doit commencer là où les criminels opèrent, et non au moment où la banque transfère l’argent.

« Cela ne peut pas rester quelque chose que nous aimerions voir simplement parce que c’est juste », a-t-il prévenu. “C’est une question de sécurité nationale.”